9 Finansielle planleggingstips hver mor bør vurdere

Innhold:

I denne artikkelen

• 3 langsiktige økonomiske planlegging tips for moms
• 6 Kortsiktige økonomiske planleggingstips for moms

Å ha en baby er en dyr affære. Først må du gjøre alle typer tester for å bli gravid, og for å sikre at graviditeten din er i orden - når det gjelder babyens utvikling og helse. Du må kjøpe nye klær, du må kjøpe alle slags produkter for å gjøre dine ni måneder utholdelige (hvis ikke komfortable)

og når du tar imot din lille munchkin i verden, blir den mer ekte enn noen gang før.

Den gjennomsnittlige nyfødte bruker ca 10-12 bleier hver eneste dag. Det er opptil 3000 bleier bare i det første året, gi eller ta. I India er gjennomsnittsprisen på en bleie omtrent INR12. Det er INR36000 der, for bare en av babyens utgifter, for bare det første året.

Deretter er det fôringsutstyr, badeforsyninger, klær, barnesenger, barnevogner, leker, høy stoler, og hvis både du og din partner jobber foreldre, så er det også barnepass.

Etter hvert som babyen din blir eldre, skal du se på de beste skolene for å sette henne inn, vurdere kanskje et par ekstra aktiviteter for å hjelpe henne med å utvikle en avrundet personlighet, sende henne ut av byen for å forfølge uteksaminering, og kanskje ut av landet for en mastergrad.

Tror du fortsatt at du ikke trenger økonomisk planlegging?

3 langsiktige økonomiske planlegging tips for moms

Morskap er en fantastisk opplevelse, uten tvil, men det betyr også mye ansvar. Finansiell planlegging kan ta en baksete i den endeløse listen over oppgaver som skal utføres. Men å planlegge pengene dine riktig kan faktisk lette foreldrenes arbeidsbelastning.

1. Få beskyttelse sortert

Det første du vil gjøre er å dekke din familie og barn for enhver eventualitet som er uforutsigbar - vi snakker om forsikring.

To hovedtyper av forsikring er viktige for foreldre - livsforsikring og sykeforsikring. Livsforsikring vil ta vare på deg og dine barn i tilfelle av partnerens ubemannede død. Moderne livsforsikringer likeICICI Prudential iProtect Smartalso betaler ut hvis den forsikrede er diagnostisert med kritiske sykdommer som kronisk hjertesykdom eller kreft. Blant de ulike typer livsforsikringer tilbyr terminsforsikring den beste valuta for pengene. Denne typen politikk betaler kun ved dødsfall og har ikke en løpetid. Premiene kan imidlertid være så mye som 10 ganger lavere enn en tilsvarende policy med en forfallstid. Uansett hvilken politikk du får, husk at livsforsikringspremiene øker etter hvert som du blir eldre. Så det er viktig å få din policy så snart som mulig.

Medisinsk forsikring tar seg av familiens medisinske utgifter. Det er en spesiell kategori politikk utformet for foreldre, kalt "family floater" -politikk som dekker hele familien. De sparer deg for trøbbel og bekostning av å få separate retningslinjer for forskjellige familiemedlemmer. Mens du velger en sykeforsikring, kan du prøve å finne ut et selskaps erstatningskrav. Dette forholdet forteller deg hvilken prosentandel av krav som er gjort mot forsikringsselskapet er utbetalt og hvilken prosentandel er nektet. Jo høyere forholdet (jo flere krav avgjort) jo bedre.

Både livsforsikring og sykeforsikring gir deg skattefradrag. Livsforsikringspremier er berettiget til skattefradrag opp til Rs 1, 5 lakh per år, og helseforsikringspremier er berettiget til skattefradrag opp til Rs 25 000 per år. Pengene som betales til deg av et forsikringsselskap ved den forsikredes død eller på forfall er også skattefri dersom forsikringsdekning er minst 10 ganger årlig premie.

2. Finn ut dine mål

Med din store livstidsbeslutning gjort, kom deg ned til de mer umiddelbare. Hvert stadium av et barns liv vil trenge et annet nivå av økonomisk støtte. Skole- og skoleavgift blir erstattet med dyrere høyskole- / universitetsavgifter som barnet ditt vokser opp. Ditt barn vil kanskje også studere i utlandet, noe som koster mer. Barns ekteskap utgifter kan være et annet utgifter element. Ta et øyeblikk for å dele disse målene i henhold til omtrentlig pris og tid. Spørsmålet du burde spørre deg selv er: " Når skal jeg trenge hvor mye penger og hva ?"

3. Tilordne investeringer til hovedmål

Hvis barnet ditt er bare 1-2 år, er universitetets utdanning og ekteskap et par tiår unna. Du kan vurdere langsiktige produkter som aksjefond og Unit-Linked Insurance Policy (ULIP). Noen mål som, skoleavgifter er bare noen få år unna. Tenk på mellomfristede produkter som hybridfonde for disse. Se på tabellen under:

Med Risiko AppetittRisiko AverseEgenkapitalfond / ULIPPPF, NSC, Sukanya Samriddhi YojanaHybrid (Balanced) Funds / Non-Convertible Debentures (NCD)Faste innskuddLikvide midlerSparekonto

tenure

Langsiktige mål

Midlertidige mål

Kortsiktige mål

En viktig faktor å vurdere her er om du kan håndtere risiko. Høye returprodukter kommer vanligvis med et risikonivå. Hvis du ikke ønsker å håndtere risiko, er det også lav avkastning, men lavrisikoprodukter som sparekassekontoer og Public Provident Fund (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF og SSY er offentlige ordninger med avkastning som svinger rundt 8%. Investering i dem gir deg et skattefradrag opp til Rs 1, 5 lakh per år, og interessen på dem er skattefri.

Som mor gjør ordet "risiko" oss at vi skal ta barna våre og løpe bort! Men med riktig veiledning fra en finansiell ekspert kan du gjøre robuste investeringer som gir gode resultater i tide. Det er bare et spørsmål om å ikke legge alle eggene i samme kurv.

6 Kortsiktige økonomiske planleggingstips for moms

Sammen med langsiktig økonomisk planlegging for de viktigste milepælene i ditt barns liv, må du også se på å utvikle klokere forbruksvaner. En av måtene å øke besparelsene hver dag er å administrere kostnadene dine smart. Dette betyr ikke alltid at du må kjøpe sub-standard ting og klemme penny på hvert trinn. Her er 6 ting å huske mens du spiser penger hver dag.

1. Å administrere generelle utgifter

• Overvåk pengene dine

Du kan ikke bare si "Jeg legger pengene mine i banken, og nå vokser det" og forsømmer det til det er på tide å bruke det! Spor dine investeringer. Sørg alltid for at pengene dine vokser. Spør dine økonomiske ekspert spørsmål. Det er pengene dine, og du burde vite hva som skjer med / med det. Gjennomgå investeringene dine hver sjette måned / så ofte som du anser passer.

• Budsjett dine utgifter

Hver måned legger du til en viss sum penger for alt: inkludert nødvendigheter (dagligvarer, regninger, medisinske utgifter osv.) Og luksusene (underholdning, spisestue, reise osv.). Hold deg til budsjettet ditt.

• Belønne og skjem deg selv også

Du kan ikke hele tiden tenke på å spare penger - husk, vi legger alt tilbake når vi går videre til neste liv! Penger er ikke til nytte med mindre du bruker det, så ikke glem å skjemme bort deg selv en gang i mellom. Kjøp deg selv, din partner, barna dine, noe fint. Ikke vent alltid på fødselsdager og jubileer.

2. Å administrere barns utgifter

• Alt trenger ikke å være 'Store-kjøpt'

Lær å oppsiktsvekkende, resirkulere og "lage hjemme" hva som helst av forsyninger du kan: bruk gamle saris og dupattas for å lage swaddles, vurder å kjøpe gjenbrukbare klutbleier i stedet for engangsbruk (miljøet vil også takke deg!), Og du kan også vurdere å kjøpe ting som cribs, barnevogner, etc. brukt. Vurder å låne også, fra de nye foreldrene i din sosiale sirkel.

• Alt trenger ikke å være 'dyrt'

Ja din baby er ikke mindre en VIP-baby enn kanskje Taimur Ali Khan, men det betyr ikke at alt du kjøper for babyen din må være dyrt! Babyen din skal fortsette å vokse jevnt i minst de neste 15 årene eller så; så vurder å kjøpe klær laget av lokale merkevarer i stedet for internasjonale. Forbruksvarer som skolemateriell (notatbøker, blyanter, viskelærer, etc.), leker og lekematerialer, hobbyartikler, etc. er ting du enkelt kan kutte kostnader på.

• Hver ting kan ikke være nødvendig!

Barn er aldri for unge til å bli opplært for å være sparsomme. Det betyr ikke at du skal holde det samme par jeans i 5 år! Det ville imidlertid være en god ide å involvere barnet ditt i handlingsprosessen. Forklar for dem hvordan pengene fungerer; inkludere i dem en følelse av ansvarlig utgifter. Når de stiller krav som er unødvendige eller ubarmhjertige, må de stille spørsmål til deres krav. Hver ting du ønsker barnet ditt, er kanskje ikke nødvendig! Trikset her er å gjøre dette til en aktivitet eller et spill, i stedet for at du kommer av som noen som bestemmer om de ikke har lov til å ha noe.

Med disse 9 viktige tipsene for å administrere pengene dine, kan du sikre at du alltid vil være klar for hva barnet ditt drømmer om og ønsker i livet. Vil det ikke føles bra å hvile hodet på slutten av dagen, og vite at du ga barnet ditt alt du kunne og mer og hjalp dem med å nå stjernene?