Beste investeringsalternativ for jenter i India
I denne artikkelen
- Hvorfor er en investeringsplan for din jente barn nødvendig?
- Hvor og hvordan kan du investere for datteren din?
- Hvor mye penger trenger du å investere?
Hver foreldre ønsker å gi en stabil økonomisk framtid for sitt barn. En måte for foreldrene å sikre dette på er å se på investeringsalternativer som vil hjelpe barnet med å få den beste utdanningen og få tilgang til de beste karrierealternativene. Foreldre må også planlegge for uforutsette utgifter og nødsituasjoner i deres barns liv. Å gi datteren din en trygg økonomisk fremtid er ansvaret til alle foreldre og den beste gaven som du kan gi henne fremover i livet.
Hvorfor er en investeringsplan for din jente barn nødvendig?
I India må foreldre til et jentebarn planlegge fremtidige utgifter som kreves for deres datters utdanning og karriere. I tillegg til dette må de også tenke på å spare for datterens bryllupskostnad, da dette primært bæres av brudens foreldre. Bortsett fra dette kan foreldre også planlegge for uventede krav som medisinske utgifter eller uplanlagt reise. Derfor er en god investeringsplan for datteren din nødvendig for å sikre hennes økonomiske trygghet og en vellykket fremtid.
Hvor og hvordan kan du investere for datteren din?
Det finnes flere investeringsalternativer for et jentebarn i India. Noen av disse inkluderer:
1. Sukanya Samriddhi Yojana
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) er et statlig sponset investeringsalternativ spesielt for jentebarnet. Det er den beste investeringsplanen for jentebarnet. Foreldre kan investere for to jenter, og kontoen må åpnes før datteren fyller ti år. Du kan investere til din datter blir 15. Denne ordningen gir en rente på 8, 1% per år, noe som er høyere enn andre lignende ordninger. I tillegg til dette er renten skattefri og beløpet investert er også skattefritatt etter § 80C. Minimum innskudd for SSY i ett regnskapsår er Rs. 1000 og maksimum er Rs. 1, 50, 000. Denne investeringsordningen når modenhet når jenta fullfører 21 år. Minimum innskudd må deponeres årlig, hvis det ikke vil bli straff på Rs. 50 per år som vil bli oppkrævet. Utbetalingen kan fås når pengene er påkrevd, for eksempel for høyere utdanning eller bryllupskostnader. Foreldre som er ute etter et risikofri investeringsalternativ med skattefordeler og gjennomsnittlig avkastning, kan velge SSY.
2. SIPs for gjensidig fond
Dette er en av de bedre mulighetene for investeringsordninger for jentebarnet i India. Foreldre som er på utkikk etter høyere avkastning og er villige til å akseptere et risikofaktor, kan gå til SIPs for gjensidig fond. SIP betyr systematisk investeringsplan hvor foreldre kan investere penger med hyppige intervaller for å skape et corpus for datteren sin. Disse pengene investeres av fond fondet i en kombinasjon av gjeld og aksjemarkedet. Det er best å investere i SIP så snart datteren din er født slik at fordelene er høyere. Fondets SIP er vanligvis langsiktige midler med investeringsperioder på rundt 10 år. Mutual Funds har flere barnespesifikke opsjoner, og de investerer pengene i en godt planlagt kombinasjon av gjeld og egenkapital. På denne måten blir kapitalen bevart, og avkastningen er moderat til høy. Dette investeringsalternativet kan gi årlig avkastning mellom 10 og 15%. Imidlertid kan gjensidige midler nå hjelpe deg med å få skattefordeler. De er også utsatt for markedsrisiko, og derfor er det best å søke hjelp fra en kvalifisert investeringsrådgiver og gjøre grundig forskning før du investerer.
3. PPF
Public Provident Fund (PPF) er den beste investeringsplanen for en baby jente, spesielt hvis du er ute etter et risikofri alternativ hvor kapitalen er sikker. Hvis du begynner å investere i en PPF-ordning når datteren din er nyfødt, vil fondet øke over 15 år og dra nytte av sammensetning. Dette betyr at de innledende pengene investerer genererer inntjening som deretter reinvesteres for å generere ytterligere inntjening. PPF-ordningen er et statlig støttet investeringsalternativ som har en løpetid på 15 år. Den har en rente på 7, 6% som er skattefritatt etter § 80C i inntektsskatteloven. Minimum innskudd er Rs. 500 og maksimum er Rs. 1, 50, 000 innen 1 regnskapsår. Delvis uttak kan benyttes fra det 7. år og fremover.
4. Barns planer
Det er flere forsikringsplaner for foreldrene som gir en engangsbelønning til barnet i tilfelle foreldrenes plutselige dødsfall. I så fall fravikes alle resterende premier dersom forsikringstakeren utløper. Forsikringsselskapet vil fortsette å investere pengene til barnet. Avkastningen fra å investere disse pengene utbetales periodisk til barnet slik at barnets oppdragelse og utdanning er problemfri. Før du velger en forsikringsplan, er det en god ide å gjøre grundig markedsundersøkelse og konsultere en investeringsplanlegger. Dette vil hjelpe deg med å velge en forsikringsplan som sørger for barnet ditt selv om du ikke lenger er i nærheten.
5. RDs og FDs
Gjentatte innskudd (RD) og faste innskudd (FD) er et annet trygt og risikofri investeringsalternativ for datteren din. Begge disse har fast avkastning med nullrisiko. Du kan investere et bestemt beløp, og du vil få en fast rente på det beløpet. Når oppsigelsen er fullført, vil investor motta hovedstaden og renter. Forskjellen mellom de to er at FD er et engangs innskudd, mens RD krever at du legger inn et bestemt beløp med jevne mellomrom. Renten for FD er marginalt høyere enn renten for RD. FD-renten varierer fra 5, 25% til 7, 9% i 1 år. Renter for RD er mellom 6, 9% og 8% i 1 år.
Hvor mye penger trenger du å investere?
Når du investerer penger i datterens fremtid, må du planlegge for corpus hun vil motta. Du må også justere for inflasjonsrenten ved utløpet av forfallstidspunktet. Nedenfor er en prøveplan for 2018:
| Den nåværende kostnaden for høyere utdanning | Rs. 25 lakhs
| Inflasjon | 5%
| Beløpet som kreves etter 20 år for utdanning | Rs. 66, 33, 244
| Beløp å investere hver måned for å få målbeløpet i 20 år til 10% per år | Rs. 8663
Foreldre anser det som en plikt å sikre at datteren deres har en sikker økonomisk fremtid ved å investere i ulike ordninger. Du kan bestemme hvilken ordning du skal velge ved å grundig undersøke alle investeringsalternativene for jenter og barn som er tilgjengelige i India, og velg en plan som passer til dine spesifikke krav.
Les også: Finansielle planleggingstips for mødre